Istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń medycznych dla firm. To, jaki rodzaj wybierzesz, zależy od potrzeb Twoich pracowników i kosztów, na jakie możesz sobie pozwolić.
Plany w pełni ubezpieczone a samoubezpieczone
Pracodawca tworzy dokument planu, który wyszczególnia pokryte wydatki, wykluczenia i inne ważne warunki; płaci roszczenia z własnych funduszy wraz ze składkami uczestników; lub może wynająć stronę trzecią do administrowania świadczeniami w jego imieniu. W pełni ubezpieczony plan jest zazwyczaj bardziej przewidywalny z miesiąca na miesiąc niż plan z własnym funduszem.
HMO – organizacje opieki zdrowotnej
HMO są popularnym wyborem dla pracodawców i ich pracowników. Plany te charakteryzują się siecią dostawców, którzy podpisują umowę z firmą ubezpieczeniową na świadczenie usług dla członków, i którzy zgadzają się przestrzegać pewnych standardów opieki. Obejmują one wymóg, aby członkowie wybrali lekarza pierwszego kontaktu i skierowali ich do specjalistów w razie potrzeby.
PPO – Organizacje dostawców preferencyjnych
PPO to mniej restrykcyjna opcja niż HMO. Pozwala na korzystanie z usług dostawców spoza sieci i nie wymaga skierowań na wizyty u specjalistów, ale zazwyczaj kosztuje więcej.
Copay – Copayments to niewielka kwota, którą płacisz za każdym razem, gdy odwiedzasz dostawcę lub aptekę, np. za leki na receptę lub wizyty u lekarza. Pomagają one uczynić opiekę medyczną bardziej przystępną cenowo i są dobrym wyborem dla osób, które muszą często odwiedzać lekarza lub są bardzo zdrowe.
Odliczenia i współubezpieczenie
Udział własny to kwota, którą będą Państwo musieli zapłacić z własnej kieszeni zanim rozpocznie się ochrona ubezpieczeniowa. Większość polis ma deductible, który różni się z roku na rok. Kwota ta może być duża i wymagać kilku wizyt u lekarza lub uzupełnienia recept, zanim ubezpieczenie zacznie płacić swoją część wydatków na opiekę zdrowotną.
Ubezpieczenie dla Ciebie 